Эквайринг: что это и как подключить в 2024 году

Эквайринг — это финансовая услуга, которая позволяет бизнесу принимать платежи по банковским картам через терминалы, интернет и мобильные устройства. В 2024 году этот инструмент становится незаменимым для предприятий всех размеров, от индивидуальных предпринимателей (ИП) до крупных компаний. Поскольку безналичные платежи становятся доминирующим способом расчета, внедрение эквайринга в бизнес-процессы становится необходимым компонентом успеха на рынке.

Эквайринг что это такое простыми словами и как подключить

Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и другими финансовыми организациями, которая позволяет принимать оплату по картам от клиентов. Когда покупатель совершает оплату с использованием карты, процесс этого платежа осуществляется через эквайринговую систему. Эквайринг охватывает несколько видов операций:

• Торговый эквайринг — это прием платежей через POS-терминалы в торговых точках (магазины, рестораны и другие офлайн-бизнесы).
• Интернет-эквайринг — прием платежей в онлайн-магазинах и на веб-сайтах через виртуальные платежные шлюзы.
• Мобильный эквайринг — оплата с помощью мобильных устройств через специальные приложения или мобильные терминалы.

Эквайринг необходим в любой ситуации, когда бизнес хочет предложить клиентам возможность оплачивать покупки картой или электронными средствами. Это не только практично для клиентов, но и повышает доверие к бизнесу.

Как работает эквайринг: пошаговый процесс

Эквайринг включает несколько этапов:

• Оплата покупателем — клиент прикладывает или вставляет карту в POS-терминал или вводит данные на сайте при онлайн-покупке.
• Передача данных — информация о платеже через защищенные каналы передается в банк-эквайер, который обслуживает торговую точку.
• Проверка карты — банк-эквайер проверяет, достаточно ли средств на счете покупателя, и передает запрос в банк-эмитент (банк, который выпустил карту).
• Подтверждение операции — банк-эмитент подтверждает или отклоняет транзакцию в зависимости от наличия средств на карте и других факторов.
• Списание средств — при успешной операции средства списываются с карты покупателя и через эквайринговую систему перечисляются на счет продавца.

Этот процесс занимает несколько секунд, но за ним стоит сложная инфраструктура, обеспечивающая безопасность и стабильность платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг можно разделить на несколько видов в зависимости от способа использования:

1. Торговый эквайринг — это классический вид эквайринга, который чаще всего используется в офлайн-точках продаж. Покупатель прикладывает или вставляет карту в терминал, и платеж проходит через сеть процессинга.
2. Интернет-эквайринг — это прием платежей через интернет, который важен для онлайн-бизнеса. Этот вид эквайринга использует виртуальные платежные шлюзы, интегрированные с сайтами и мобильными приложениями.
3. Мобильный эквайринг — это вариант эквайринга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Мобильный эквайринг предполагает использование смартфона или планшета в качестве POS-терминала.

Преимущества эквайринга для бизнеса

Подключение эквайринга приносит ряд преимуществ для бизнеса:

• Увеличение продаж. Больше клиентов предпочитают безналичные расчеты, и возможность оплаты картой привлекает дополнительную аудиторию.
• Удобство для клиентов. Оперативная и безопасная оплата через эквайринг, терминалы или интернет-сервисы делает покупки комфортнее и быстрее.
• Снижение рисков. Безналичные расчеты уменьшают риск кражи наличных средств, а также снижают затраты на их инкассацию.
• Повышение репутации бизнеса. Наличие передовых способов оплаты, таких как карты или мобильные платежи, повышает доверие клиентов.
• Удобство учета. Системы эквайринга автоматически фиксируют все операции, что облегчает бухгалтерский учет и контроль за финансами.

Как выбрать эквайринговую систему для бизнеса

Выбор эквайринговой системы зависит от типа бизнеса, объемов продаж и потребностей клиентов. Рассмотрим факторы, которые нужно учесть при выборе:

• Комиссия за обслуживание. Разные банки и финансовые организации устанавливают различные комиссии за эквайринг, которые могут варьироваться от 1% до 3%. Для онлайн-бизнеса комиссии могут быть выше. Важно сравнить предложения от разных поставщиков и выбрать выгодные.
• Тип оборудования. Для торгового эквайринга потребуется POS-терминал, для интернет-эквайринга — интеграция с платежным шлюзом. Если речь идет о мобильном эквайринге, можно использовать смартфон или планшет с приложением.
• Интеграция с бухгалтерией и CRM. Многие современные эквайринговые решения предлагают интеграцию с программами бухгалтерского учета и системами управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), что упрощает ведение бизнеса.
• Скорость зачисления средств. Разные эквайринговые системы предлагают разные сроки зачисления средств на расчетный счет. У некоторых банков деньги поступают на счет уже на следующий день, у других — через несколько дней.

Поддержка карт различных платежных систем. Важно, чтобы эквайринг поддерживал международные платежные системы, такие как Visa, Mas­ter­Card, а также национальную “Мир”.

Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция

Чтобы подключить эквайринг для бизнеса, нужно пройти несколько шагов:

1. Выбор банка или эквайринговой компании. Для начала необходимо выбрать банк или эквайринговую компанию, которая предоставляет услуги эквайринга. Важно сравнить комиссии, сроки зачисления средств и условия обслуживания.
2. Подача заявки. После выбора эквайрингового партнера нужно подать заявку на подключение эквайринга. В заявке указываются данные о компании, расчетный счет и другие необходимые данные.
3. Заключение договора. Банк или компания предложит заключить договор эквайринга на оказание услуг. Важно внимательно прочитать условия договора, в части комиссий, сроков зачисления средств и ответственности сторон.
4. Установка оборудования. Для торгового эквайринга банк предоставляет POS-терминал, который устанавливается в торговой точке. Для интернет-эквайринга происходит интеграция платежного шлюза на сайт или в приложение.
5. Обучение персонала. Банк или эквайринговая компания проводит обучение сотрудников работе с терминалами и правилам проведения транзакций.
6. Начало работы. После установки оборудования и интеграции платежных систем можно начинать принимать безналичные платежи.

Какие документы нужны для подключения эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, от компании или ИП потребуется предоставить определенный набор документов. Он включает:

• свидетельство о регистрации ИП или юридического лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• паспорт руководителя компании или ИП;
• расчетный счет в банке.

После предоставления всех необходимых документов и подписания договора банк начнет процесс подключения эквайрингового решения.

Сравнение тарифов на эквайринг

Тарифы на эквайринг варьируються в зависимости от банка и типа эквайринга. Как правило, торговый эквайринг стоит дешевле, чем интернет-эквайринг, поскольку онлайн-платежи требуют дополнительной безопасности. Вот ориентировочные ставки:

• Торговый эквайринг. Комиссия от 1% до 2,5% от суммы транзакции. Зависит от оборота и условий договора с банком.
• Интернет-эквайринг. Комиссия от 2% до 3,5%. Услуги более дорогостоящие из-за необходимости дополнительных мер безопасности.
• Мобильный эквайринг. Комиссия аналогична торговому эквайрингу, но оборудование дешевле, и чаще всего используется смартфон в качестве терминала.

Как подключить эквайринг к кассе

Для компаний, использующих кассовые аппараты, важно интегрировать эквайринг с кассовой системой. В этом случае каждый платеж, проведенный через терминал, будет автоматически отражаться в кассовой программе.

Чтобы подключить эквайринг к кассе, нужно:

1. Убедиться, что кассовая система поддерживает интеграцию с эквайрингом.
2. Связаться с поставщиком кассового оборудования для настройки интеграции.
3. Провести тестовые операции, чтобы убедиться, что платежи корректно проходят через кассовую систему и терминал.

Интеграция эквайринга с кассовой системой помогает автоматизировать процессы и минимизировать ошибки при работе с оплатами. Это важно для предприятий с большим потоком клиентов, где каждая транзакция должна оперативно и точно отображаться в отчетности. Когда эквайринг и кассовая система синхронизированы, уменьшается вероятность человеческого фактора при вводе данных о платеже, что делает процесс расчета более комфортным и надежным.

Преимущества интеграции эквайринга с кассовой системой:

• Удобство учета. Все платежи автоматически фиксируются в кассе, что облегчает контроль за выручкой и упрощает ведение бухгалтерии.
• Скорость обслуживания. Процедура оплаты ускоряется, так как нет необходимости вручную вносить сумму платежа в кассовый аппарат — все происходит автоматически.
• Снижение ошибок. Минимизируется риск ошибок, связанных с человеческим фактором, поскольку информация о платеже передается в кассу напрямую из эквайрингового терминала.
• Единый отчет. Вся информация по платежам хранится в одном месте, что упрощает создание отчетов и анализ продаж.

Как выбрать банк для эквайринга

Выбор банка или финансовой организации, предоставляющей услуги эквайринга, — это важный шаг для любого бизнеса. Критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

• Комиссионные ставки. Это один из ключевых факторов, поскольку размер комиссии напрямую влияет на прибыль бизнеса. Стоит изучить предложения нескольких банков и выбрать те, которые предлагают минимальные комиссии при подходящих условиях.
• Скорость зачисления средств. Банки предлагают различные сроки зачисления средств на счет продавца после совершения транзакции. Некоторые банки переводят деньги на следующий день, другие — через 2–3 дня.
• Поддержка различных платежных систем. Важно, чтобы банк поддерживал международные и локальные платежные системы, такие как Visa, Mas­ter­Card и национальная “Мир”. Это обеспечит покрытие для клиентов, предпочитающих разные способы оплаты.
• Наличие дополнительного функционала. Современные банки предлагают эквайринг не только как отдельную услугу, но и как часть комплексного решения для бизнеса, включающего системы учета, интеграцию с CRM, онлайн-кассами и даже программами лояльности.
• Поддержка и обслуживание. Техническая поддержка банка должна быть доступной 24/7, особенно если вы планируете использовать эквайринг в интернет-магазине или в круглосуточной торговой точке. Надежная служба поддержки поможет оперативно решать возникающие вопросы и устранять возможные неполадки.

Как выбрать подходящий тариф для эквайринга

Тарифы на эквайринг различаются в зависимости от банка, объема продаж и типа бизнеса. Вот несколько рекомендаций, как выбрать тариф:

• Оцените свои обороты. Бизнес с высоким оборотом рассчитывает на небольшие комиссионные ставки, поэтому важно правильно оценить свои ежемесячные продажи и переговорить с банком о возможных скидках на эквайринг.
• Тип эквайринга. Торговый и мобильный эквайринг дешевле, чем интернет-эквайринг, так как для онлайн-платежей требуется высокий уровень защиты данных, что увеличивает издержки. Если ваш бизнес будет работать преимущественно в оффлайн-среде, выбирайте торговый эквайринг.
• Пакеты услуг. Некоторые банки предлагают комплексные пакеты услуг, в которые включены не только эквайринг, но и расчетно-кассовое обслуживание, предоставление POS-терминалов, интернет-банкинг и другие услуги. Выбирая такие пакеты, вы сэкономите на дополнительных комиссиях.
• Минимальная комиссия за транзакцию. Обратите внимание на минимальные и фиксированные комиссии, которые взимаются с каждой транзакции. Если у вас много мелких платежей, эта комиссия сократит прибыль.

Что нужно учитывать при выборе POS-терминала

POS-терминал — это устройство, через которое осуществляются транзакции при торговом эквайринге. Выбор терминала зависит от нескольких факторов:

1. Тип подключения. Терминалы подключаются к интернету через кабель (Eth­er­net), Wi-Fi или мобильную сеть. Выбор зависит от наличия стабильного интернета на торговой точке и необходимости перемещать терминал.
2. Поддержка бесконтактных платежей. Современные терминалы поддерживают технологии бесконтактной оплаты, такие как NFC, которые позволяют клиентам быстро оплачивать покупки с помощью карт, смартфонов или смарт-часов. Это ускоряет процесс обслуживания клиентов.
3. Мобильность. Мобильные POS-терминалы, которые можно переносить по торговой точке, практичны для кафе, ресторанов и небольших магазинов. Они дают возможность принимать оплату в любом месте, где есть мобильная связь.
4. Совместимость с кассовым оборудованием. Если ваш бизнес использует онлайн-кассы, необходимо убедиться, что терминал легко интегрируется с кассовым программным обеспечением.
5. Дополнительные функции. Некоторые терминалы предлагают дополнительные функции, такие как создание отчетов по транзакциям, интеграция с программами лояльности или возможностью установки сторонних приложений.

Подключение интернет-эквайринга: особенности и этапы

Если ваш бизнес будет работать в онлайн-среде, интернет-эквайринг — это обязательный инструмент для приема платежей на сайте. Подключение интернет-эквайринга проходит через несколько шагов:

• Выбор платежного шлюза. Платежный шлюз — это специальное программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный прием платежей на сайте. На рынке есть несколько крупных игроков, таких как Yandex.Kassa, Cloud­Pay­ments, Uniteller и другие.
• Интеграция с сайтом. Для интеграции интернет-эквайринга требуется подключить платежный модуль к вашему сайту. Этот процесс бывает разным в зависимости от используемой платформы: для CMS, таких как Word­Press или 1С-Битрикс, модули часто предоставляются банком или платежной системой.
• Настройка защиты данных. Безопасность — приоритетный аспект интернет-эквайринга. Ваш сайт должен соответствовать стандартам безопасности PCI DSS, которые регулируют работу с банковскими данными. Это касается как уровня шифрования, так и защиты от мошеннических операций.
• Тестирование системы. После интеграции проведите тестирование системы — убедитесь, что все платежи проходят корректно, данные покупателя защищены, а средства зачисляются на ваш расчетный счет.

Риски при использовании эквайринга

Хотя эквайринг предоставляет бизнесу множество преимуществ, важно помнить и о некоторых рисках, связанных с использованием этой услуги:

• Мошеннические операции. В интернете возрастает риск мошенничества с банковскими картами. Это приводит к потере средств и необходимости возврата денег клиентам (чарджбек). Важно использовать современные системы защиты данных, такие как двухфакторная аутентификация и антифрод-решения.
• Зависимость от технических сбоев. Если POS-терминал выходит из строя или происходит сбой в системе эквайринга, это может временно парализовать прием безналичных платежей. Рекомендуется иметь запасной терминал или альтернативные способы оплаты на случай сбоев.
• Комиссионные издержки. Высокие комиссии сокращают маржу бизнеса, преимущественно для компаний с небольшими оборотами. Поэтому перед подключением эквайринга важно тщательно проанализировать все затраты.
• Проблемы с интеграцией. При некорректной интеграции эквайринга с кассой или интернет-магазином могут возникать ошибки в обработке платежей, что приведет к неудобствам для клиентов и потерям для бизнеса.

Посифлора — цветочная программа, которая избавит вас от рутины и приведет заказы в ваш магазин

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Посмотреть изнутри

Посмотреть изнутри

Ваш запрос принят!

Узнайте обо всех возможностях Посифлоры для вашего бизнеса.

Эквайринг — это незаменимый инструмент для прогрессивных компаний, который позволяет принимать безналичные платежи как в офлайн, так и в онлайн-среде. Подключение эквайринга способствует увеличению продаж, удобству клиентов и упрощению ведения бизнеса. Выбор подходящего тарифа, правильная интеграция с кассовой системой или сайтом, а также использование новых технологий защиты данных — базовые аспекты благоприятного использования эквайринга в 2024 году.