Эквайринг: что это и как подключить в 2024 году

Эквайринг — это финансовая услуга, которая позволяет бизнесу принимать платежи по банковским картам через терминалы, интернет и мобильные устройства. В 2024 году этот инструмент становится незаменимым для предприятий всех размеров, от индивидуальных предпринимателей (ИП) до крупных компаний. Поскольку безналичные платежи становятся доминирующим способом расчета, внедрение эквайринга в бизнес-процессы становится необходимым компонентом успеха на рынке.

Эквайринг что это такое простыми словами и как подключить

Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и другими финансовыми организациями, которая позволяет принимать оплату по картам от клиентов. Когда покупатель совершает оплату с использованием карты, процесс этого платежа осуществляется через эквайринговую систему. Эквайринг охватывает несколько видов операций:

• Торговый эквайринг — это прием платежей через POS-терминалы в торговых точках (магазины, рестораны и другие офлайн-бизнесы).
• Интернет-эквайринг — прием платежей в онлайн-магазинах и на веб-сайтах через виртуальные платежные шлюзы.
• Мобильный эквайринг — оплата с помощью мобильных устройств через специальные приложения или мобильные терминалы.

Эквайринг необходим в любой ситуации, когда бизнес хочет предложить клиентам возможность оплачивать покупки картой или электронными средствами. Это не только практично для клиентов, но и повышает доверие к бизнесу.

Как работает эквайринг: пошаговый процесс

Эквайринг включает несколько этапов:

• Оплата покупателем — клиент прикладывает или вставляет карту в POS-терминал или вводит данные на сайте при онлайн-покупке.
• Передача данных — информация о платеже через защищенные каналы передается в банк-эквайер, который обслуживает торговую точку.
• Проверка карты — банк-эквайер проверяет, достаточно ли средств на счете покупателя, и передает запрос в банк-эмитент (банк, который выпустил карту).
• Подтверждение операции — банк-эмитент подтверждает или отклоняет транзакцию в зависимости от наличия средств на карте и других факторов.
• Списание средств — при успешной операции средства списываются с карты покупателя и через эквайринговую систему перечисляются на счет продавца.

Этот процесс занимает несколько секунд, но за ним стоит сложная инфраструктура, обеспечивающая безопасность и стабильность платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг можно разделить на несколько видов в зависимости от способа использования:

1. Торговый эквайринг — это классический вид эквайринга, который чаще всего используется в офлайн-точках продаж. Покупатель прикладывает или вставляет карту в терминал, и платеж проходит через сеть процессинга.
2. Интернет-эквайринг — это прием платежей через интернет, который важен для онлайн-бизнеса. Этот вид эквайринга использует виртуальные платежные шлюзы, интегрированные с сайтами и мобильными приложениями.
3. Мобильный эквайринг — это вариант эквайринга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Мобильный эквайринг предполагает использование смартфона или планшета в качестве POS-терминала.

Преимущества эквайринга для бизнеса

Подключение эквайринга приносит ряд преимуществ для бизнеса:

• Увеличение продаж. Больше клиентов предпочитают безналичные расчеты, и возможность оплаты картой привлекает дополнительную аудиторию.
• Удобство для клиентов. Оперативная и безопасная оплата через эквайринг, терминалы или интернет-сервисы делает покупки комфортнее и быстрее.
• Снижение рисков. Безналичные расчеты уменьшают риск кражи наличных средств, а также снижают затраты на их инкассацию.
• Повышение репутации бизнеса. Наличие передовых способов оплаты, таких как карты или мобильные платежи, повышает доверие клиентов.
• Удобство учета. Системы эквайринга автоматически фиксируют все операции, что облегчает бухгалтерский учет и контроль за финансами.

Как выбрать эквайринговую систему для бизнеса

Выбор эквайринговой системы зависит от типа бизнеса, объемов продаж и потребностей клиентов. Рассмотрим факторы, которые нужно учесть при выборе:

• Комиссия за обслуживание. Разные банки и финансовые организации устанавливают различные комиссии за эквайринг, которые могут варьироваться от 1% до 3%. Для онлайн-бизнеса комиссии могут быть выше. Важно сравнить предложения от разных поставщиков и выбрать выгодные.
• Тип оборудования. Для торгового эквайринга потребуется POS-терминал, для интернет-эквайринга — интеграция с платежным шлюзом. Если речь идет о мобильном эквайринге, можно использовать смартфон или планшет с приложением.
• Интеграция с бухгалтерией и CRM. Многие современные эквайринговые решения предлагают интеграцию с программами бухгалтерского учета и системами управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), что упрощает ведение бизнеса.
• Скорость зачисления средств. Разные эквайринговые системы предлагают разные сроки зачисления средств на расчетный счет. У некоторых банков деньги поступают на счет уже на следующий день, у других — через несколько дней.

Поддержка карт различных платежных систем. Важно, чтобы эквайринг поддерживал международные платежные системы, такие как Visa, Mas­ter­Card, а также национальную “Мир”.

Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция

Чтобы подключить эквайринг для бизнеса, нужно пройти несколько шагов:

1. Выбор банка или эквайринговой компании. Для начала необходимо выбрать банк или эквайринговую компанию, которая предоставляет услуги эквайринга. Важно сравнить комиссии, сроки зачисления средств и условия обслуживания.
2. Подача заявки. После выбора эквайрингового партнера нужно подать заявку на подключение эквайринга. В заявке указываются данные о компании, расчетный счет и другие необходимые данные.
3. Заключение договора. Банк или компания предложит заключить договор эквайринга на оказание услуг. Важно внимательно прочитать условия договора, в части комиссий, сроков зачисления средств и ответственности сторон.
4. Установка оборудования. Для торгового эквайринга банк предоставляет POS-терминал, который устанавливается в торговой точке. Для интернет-эквайринга происходит интеграция платежного шлюза на сайт или в приложение.
5. Обучение персонала. Банк или эквайринговая компания проводит обучение сотрудников работе с терминалами и правилам проведения транзакций.
6. Начало работы. После установки оборудования и интеграции платежных систем можно начинать принимать безналичные платежи.

Устали вести учет вручную?
Оставьте это Посифлоре

Сосредоточьтесь на букетах,
пока программа займется цифрами

Посмотреть изнутри

Посмотреть изнутри

Как с вами связаться?

Оставьте ваши контактные данные
и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Отправить

Ваш запрос принят!

Узнайте обо всех возможностях Посифлоры для вашего бизнеса.

Какие документы нужны для подключения эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, от компании или ИП потребуется предоставить определенный набор документов. Он включает:

• свидетельство о регистрации ИП или юридического лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• паспорт руководителя компании или ИП;
• расчетный счет в банке.

После предоставления всех необходимых документов и подписания договора банк начнет процесс подключения эквайрингового решения.

Сравнение тарифов на эквайринг

Тарифы на эквайринг варьируються в зависимости от банка и типа эквайринга. Как правило, торговый эквайринг стоит дешевле, чем интернет-эквайринг, поскольку онлайн-платежи требуют дополнительной безопасности. Вот ориентировочные ставки:

• Торговый эквайринг. Комиссия от 1% до 2,5% от суммы транзакции. Зависит от оборота и условий договора с банком.
• Интернет-эквайринг. Комиссия от 2% до 3,5%. Услуги более дорогостоящие из-за необходимости дополнительных мер безопасности.
• Мобильный эквайринг. Комиссия аналогична торговому эквайрингу, но оборудование дешевле, и чаще всего используется смартфон в качестве терминала.

Как подключить эквайринг к кассе

Для компаний, использующих кассовые аппараты, важно интегрировать эквайринг с кассовой системой. В этом случае каждый платеж, проведенный через терминал, будет автоматически отражаться в кассовой программе.

Чтобы подключить эквайринг к кассе, нужно:

1. Убедиться, что кассовая система поддерживает интеграцию с эквайрингом.
2. Связаться с поставщиком кассового оборудования для настройки интеграции.
3. Провести тестовые операции, чтобы убедиться, что платежи корректно проходят через кассовую систему и терминал.

Интеграция эквайринга с кассовой системой помогает автоматизировать процессы и минимизировать ошибки при работе с оплатами. Это важно для предприятий с большим потоком клиентов, где каждая транзакция должна оперативно и точно отображаться в отчетности. Когда эквайринг и кассовая система синхронизированы, уменьшается вероятность человеческого фактора при вводе данных о платеже, что делает процесс расчета более комфортным и надежным.

Преимущества интеграции эквайринга с кассовой системой:

• Удобство учета. Все платежи автоматически фиксируются в кассе, что облегчает контроль за выручкой и упрощает ведение бухгалтерии.
• Скорость обслуживания. Процедура оплаты ускоряется, так как нет необходимости вручную вносить сумму платежа в кассовый аппарат — все происходит автоматически.
• Снижение ошибок. Минимизируется риск ошибок, связанных с человеческим фактором, поскольку информация о платеже передается в кассу напрямую из эквайрингового терминала.
• Единый отчет. Вся информация по платежам хранится в одном месте, что упрощает создание отчетов и анализ продаж.

Как выбрать банк для эквайринга

Выбор банка или финансовой организации, предоставляющей услуги эквайринга, — это важный шаг для любого бизнеса. Критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

• Комиссионные ставки. Это один из ключевых факторов, поскольку размер комиссии напрямую влияет на прибыль бизнеса. Стоит изучить предложения нескольких банков и выбрать те, которые предлагают минимальные комиссии при подходящих условиях.
• Скорость зачисления средств. Банки предлагают различные сроки зачисления средств на счет продавца после совершения транзакции. Некоторые банки переводят деньги на следующий день, другие — через 2–3 дня.
• Поддержка различных платежных систем. Важно, чтобы банк поддерживал международные и локальные платежные системы, такие как Visa, Mas­ter­Card и национальная “Мир”. Это обеспечит покрытие для клиентов, предпочитающих разные способы оплаты.
• Наличие дополнительного функционала. Современные банки предлагают эквайринг не только как отдельную услугу, но и как часть комплексного решения для бизнеса, включающего системы учета, интеграцию с CRM, онлайн-кассами и даже программами лояльности.
• Поддержка и обслуживание. Техническая поддержка банка должна быть доступной 24/7, особенно если вы планируете использовать эквайринг в интернет-магазине или в круглосуточной торговой точке. Надежная служба поддержки поможет оперативно решать возникающие вопросы и устранять возможные неполадки.

Как выбрать подходящий тариф для эквайринга

Тарифы на эквайринг различаются в зависимости от банка, объема продаж и типа бизнеса. Вот несколько рекомендаций, как выбрать тариф:

• Оцените свои обороты. Бизнес с высоким оборотом рассчитывает на небольшие комиссионные ставки, поэтому важно правильно оценить свои ежемесячные продажи и переговорить с банком о возможных скидках на эквайринг.
• Тип эквайринга. Торговый и мобильный эквайринг дешевле, чем интернет-эквайринг, так как для онлайн-платежей требуется высокий уровень защиты данных, что увеличивает издержки. Если ваш бизнес будет работать преимущественно в оффлайн-среде, выбирайте торговый эквайринг.
• Пакеты услуг. Некоторые банки предлагают комплексные пакеты услуг, в которые включены не только эквайринг, но и расчетно-кассовое обслуживание, предоставление POS-терминалов, интернет-банкинг и другие услуги. Выбирая такие пакеты, вы сэкономите на дополнительных комиссиях.
• Минимальная комиссия за транзакцию. Обратите внимание на минимальные и фиксированные комиссии, которые взимаются с каждой транзакции. Если у вас много мелких платежей, эта комиссия сократит прибыль.

Что нужно учитывать при выборе POS-терминала

POS-терминал — это устройство, через которое осуществляются транзакции при торговом эквайринге. Выбор терминала зависит от нескольких факторов:

1. Тип подключения. Терминалы подключаются к интернету через кабель (Eth­er­net), Wi-Fi или мобильную сеть. Выбор зависит от наличия стабильного интернета на торговой точке и необходимости перемещать терминал.
2. Поддержка бесконтактных платежей. Современные терминалы поддерживают технологии бесконтактной оплаты, такие как NFC, которые позволяют клиентам быстро оплачивать покупки с помощью карт, смартфонов или смарт-часов. Это ускоряет процесс обслуживания клиентов.
3. Мобильность. Мобильные POS-терминалы, которые можно переносить по торговой точке, практичны для кафе, ресторанов и небольших магазинов. Они дают возможность принимать оплату в любом месте, где есть мобильная связь.
4. Совместимость с кассовым оборудованием. Если ваш бизнес использует онлайн-кассы, необходимо убедиться, что терминал легко интегрируется с кассовым программным обеспечением.
5. Дополнительные функции. Некоторые терминалы предлагают дополнительные функции, такие как создание отчетов по транзакциям, интеграция с программами лояльности или возможностью установки сторонних приложений.

Подключение интернет-эквайринга: особенности и этапы

Если ваш бизнес будет работать в онлайн-среде, интернет-эквайринг — это обязательный инструмент для приема платежей на сайте. Подключение интернет-эквайринга проходит через несколько шагов:

• Выбор платежного шлюза. Платежный шлюз — это специальное программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный прием платежей на сайте. На рынке есть несколько крупных игроков, таких как Yandex.Kassa, Cloud­Pay­ments, Uniteller и другие.
• Интеграция с сайтом. Для интеграции интернет-эквайринга требуется подключить платежный модуль к вашему сайту. Этот процесс бывает разным в зависимости от используемой платформы: для CMS, таких как Word­Press или 1С-Битрикс, модули часто предоставляются банком или платежной системой.
• Настройка защиты данных. Безопасность — приоритетный аспект интернет-эквайринга. Ваш сайт должен соответствовать стандартам безопасности PCI DSS, которые регулируют работу с банковскими данными. Это касается как уровня шифрования, так и защиты от мошеннических операций.
• Тестирование системы. После интеграции проведите тестирование системы — убедитесь, что все платежи проходят корректно, данные покупателя защищены, а средства зачисляются на ваш расчетный счет.

Риски при использовании эквайринга

Хотя эквайринг предоставляет бизнесу множество преимуществ, важно помнить и о некоторых рисках, связанных с использованием этой услуги:

• Мошеннические операции. В интернете возрастает риск мошенничества с банковскими картами. Это приводит к потере средств и необходимости возврата денег клиентам (чарджбек). Важно использовать современные системы защиты данных, такие как двухфакторная аутентификация и антифрод-решения.
• Зависимость от технических сбоев. Если POS-терминал выходит из строя или происходит сбой в системе эквайринга, это может временно парализовать прием безналичных платежей. Рекомендуется иметь запасной терминал или альтернативные способы оплаты на случай сбоев.
• Комиссионные издержки. Высокие комиссии сокращают маржу бизнеса, преимущественно для компаний с небольшими оборотами. Поэтому перед подключением эквайринга важно тщательно проанализировать все затраты.
• Проблемы с интеграцией. При некорректной интеграции эквайринга с кассой или интернет-магазином могут возникать ошибки в обработке платежей, что приведет к неудобствам для клиентов и потерям для бизнеса.

Эквайринг — это незаменимый инструмент для прогрессивных компаний, который позволяет принимать безналичные платежи как в офлайн, так и в онлайн-среде. Подключение эквайринга способствует увеличению продаж, удобству клиентов и упрощению ведения бизнеса. Выбор подходящего тарифа, правильная интеграция с кассовой системой или сайтом, а также использование новых технологий защиты данных — базовые аспекты благоприятного использования эквайринга в 2024 году.