Содержание
Система быстрых платежей (СБП) — способ принимать безналичные платежи без карт и эквайринга. Если продажа происходит в самом магазине, клиент сканирует QR-код. Если в интернете — переходит по платежной ссылке и платит со своей карты. Магазин сразу видит, оплачен заказ или нет. Флорист не просит прислать чек из приложения банка, как это бывает при переводе на карту.
Комиссия по СБП — 1,3%. Казалось, намного дешевле и проще пользоваться переводом на карту от клиента. Но почему-то магазины массово переходят на СБП. Вот история студии Love Store из Самары.
Средний чек вырос на 700 рублей: в первый месяц работы с Посифлорой было 1 500, после 10 месяцев — 2 200 руб. Оборот растет ежемесячно на 10%.
Флорист и основательница студий FloweRom и The Room
Зачем что-то менять, если можно попросить перевести на карту?
Мы отказались от переводов по двум причинам.
Перевод на карту — незаконный способ оплаты. Просить клиента платить по номеру телефона — опасный вариант. Чтобы понять почему, нужно посмотреть на ситуацию со стороны банка.
Согласно ФЗ-115 банк должен отслеживать все переводы своих клиентов и находить среди них сомнительные. Если банк видит, что на карту одного человека — владельца цветочного магазина — в течение недели поступают разные суммы от разных людей, появляются вопросы.
Банк запрашивает информацию: просит показать, откуда пришли эти деньги, доказать их прозрачность. Если клиент доказывает — все хорошо, работает дальше. Только на практике доказать бывает трудно.
Переводы — опасная история еще с той стороны, что на эту же карту владельцу поступают деньги, никак не связанные с бизнесом.
Например, пошел с другом выпить кофе, заплатил за обоих. Друг перевел деньги обратно. Деньги поступили на ту же карту, куда выручка из магазина. И как доказать, что это не ваш доход?
Для банка нет разницы, от кого поступили деньги: от Владимира Г. — клиента, которого вы видели в первый и последний раз, или от Петра К. — друга, с кем вы пили кофе. Обе транзакции пришли к вам на карту. Обе транзакции — ваш потенциальный доход.
Получается, деньги владелец получил, а налог не заплатил. Вот чем это грозит:
❌ По ФЗ-54 банк может заблокировать карту, на которую шли деньги.
❌ Налоговая может доначислить сумму налога, которую владелец на уплатил.
❌ Сверху могут еще доначислить штраф — 20% от всей суммы.
Доказать прозрачность переводов тяжело, а попасться с ними легко. По нашему мнению, это неоправданный риск. Тем более когда есть классная и удобная альтернатива СБП.
СБП — официальный способ оплаты. Такой же, как наличка или платеж по карте. Дать клиенту QR-код — минутное дело, это даже быстрее, чем диктовать номер карты, куда перевести деньги. При оплате через СБП данные с кассы автоматически уходят в налоговую, не нужно возиться с документами.
Принимать платежи через СБП можно в магазине и онлайн.
По официальной статистике Банка России, каждый четвертый житель нашей страны оплачивал товары или услуги через СБП в 2023 году.
Оплата в магазине: с СБП можно продавать больше
С помощью СБП флорист экономит время: не нужно руками вбивать сумму в терминал. Чем быстрее флорист обслуживает одного клиента, тем быстрее продвигается очередь и тем больше букетов можно продать.
Разберем конкретный сценарий. Клиент забежал за цветами, выбрал букет. Сильно торопится, быстрее бы оплатить. На кассе очередь из покупателей: все платят наличкой или ждут терминал, чтобы приложить карту.
Если у магазина нет СБП, вариантов у клиента нет, надо стоять и ждать. Если СБП есть, тогда есть и такая табличка на кассе.
Платеж по QR-коду — дело привычки. Сейчас СБП набирает популярность: в кафе, магазинах или кинотеатрах можно платить по QR-коду. Цветочный магазин — то же самое.
Клиент видит табличку, обходит людей в очереди и платит с телефона по QR-коду. Миссия выполнена, можно забирать букет и бежать дальше.
Клиенты платят через СБП в магазине, но все-таки самый популярный вариант оплаты — онлайн, когда заказал букет в соцсетях и платишь удаленно.
Оплата онлайн: почему клиенты выбирают СБП вместо перевода
Ситуация: клиент нашел магазин в соцсетях, выбрал цветы. Написал в сообщения, договорились о доставке. Дальше прилетают такие сообщения:
Выглядит сомнительно. Это точно карта владельца? Где гарантии, что перевожу деньги куда надо? А может, этого магазина вообще не существует? Деньги переведу, а цветы не приедут. Что делать потом?
Ладно, переведу деньги. Потом самому же идти в приложение банка, делать скриншот, идти обратно в переписку и отправлять чек магазину. Вроде бы заказ делаю я, почему работать приходится тоже мне?
Вмешивается человеческий фактор: клиенту страшно переводить деньги незнакомому человеку на карту. Он вас не знает, он вам не доверяет. Еще и нужно самому «обслужить» магазин: зайти в приложение банка, сделать скрин, прислать в переписку.
Да, есть клиенты, которые привыкли переводить. Они и дальше будут переводить. Но вот те, кому нужно перевести впервые, вряд ли согласятся. Это очень неудобно. Да и зачем, когда есть СБП?
Кроме QR-кода еще можно использовать платежную ссылку. Механика простая: флорист отправляет ссылку, по которой можно оплатить заказ. Клиент открывает ее и видит такой экран:
Нажимает «Оплатить», выбирает банк и оплачивает:
Выгоду СБП подтверждает простая арифметика. Вот какие шаги нужно сделать клиенту, чтобы оплатить букет:
Популярный вопрос: у меня в магазине стоит терминал эквайринга, зачем мне СБП?
СБП не заменяет эквайринг. Он его дополняет — то есть это еще один, другой способ оплаты.
Давайте на примере.
В магазине сломался терминал. Приходит клиент, оплатить картой он не может, налички с собой нет. На помощь приходит СБП: клиент сканирует QR-код и оплачивает с телефона.
СБП стоит 1,3%, эквайринг от 2%. Принимать оплату через СБП просто выгоднее — меньше комиссия банку, больше выручка магазину.
Как внедряли СБП: сначала объяснили пользу флористам, потом полностью запретили переводы
Самое главное — объяснить флористам, зачем нужна СБП. Если ребята в магазине поймут, что это удобный способ оплаты, который помогает нам разобраться с налоговой, процесс обучения пойдет быстрее.
Важно убрать альтернативу. Пока флористы могут принимать переводы вместо СБП — они будут принимать переводы. Потому что так привычнее.
Мы в один день просто запретили переводы на карту. Только СБП. Флористы быстро научились делать ссылки, клиенты тоже стали сразу оплачивать. Альтернатива ушла, процесс пошел быстрее.
Оплата по СБП интегрирована в Посифлору. Это очередная функция в программе. Если у флориста получилось разобраться с Посифлорой в целом, то разобраться, как создавать платежные ссылки, точно получится. Тем более в программе есть специальное обучение, как создавать QR-коды и отправлять ссылки на оплату.
СБП и Посифлора: как это работает в программе
В Посифлоре можно принимать платежи через СБП в магазине и онлайн. Для этого нужно создать платежную ссылку. Вот как выглядит этот процесс:
Разберем по шагам.
Когда заказ уже сформирован, нажмите «Оплата».
Введите сумму и нажмите «Оплатить NewPay».
Выберите, как принять платеж: в магазине или онлайн.
Если оплата в магазине → покажите клиенту QR-код или дайте табличку на кассе.
Если оплата онлайн → отправьте клиенту платежную ссылку.
Когда клиент оплатит заказ, Посифлора покажет итоговую сумму платежа.
Клиент оплатил заказ, флорист тут же увидел оплату.
У нас есть отдельная статья в базе знаний, как СБП работает в Посифлоре. Прочитайте ее, если вы флорист или владелец, которому нужно делать ссылки на оплату:
Оплата в Посифлоре через СБП: как удобно и безопасно принимать деньги от клиентов
